Revolut 경쟁사: Revolut 유사 플랫폼 비교

2010년대 초, 디지털 금융 서비스 이용 방식은 획기적 변화를 맞이했습니다. 높은 수수료, 제한된 기능, 낮은 사용자 편의성을 특징으로 했던 기존 금융 기관들이 오랫동안 지배해왔던 디지털 금융 서비스 분야는 이른바 '네오뱅크,' 그리고 첨단 기술을 중심으로 설계된 앱 우선 머니 플랫폼에 힘입어 전면 개편되었습니다.

예를 들어 Revolut는 영국에 기반을 둔 핀테크 플랫폼으로, 직불카드에 연동되는 앱 기반 계좌, 외환, 예산 도구 및 주식 및 암호화폐 거래 등의 서비스를 제공합니다(서비스 제공 여부는 지역에 따라 다름).

Revolut 카드는 기존 선불카드 또는 직불카드와 동일하게 작동하며, 앱 내 잔액과 연동됩니다. 사용자는 다양한 암호화폐를 보유하고 거래할 수 있으며, Mastercard나 Visa를 취급하는 곳이라면 전 세계 어디서나 결제할 수 있습니다.

또한 Revolut 앱 자체에서 암호화폐 거래 기능을 제공합니다. 단, 암호화폐 관련 기능은 일반적으로 카드 사용 절차와 별도로 동작하며, 암호화폐로 결제하는 경우 통상적으로 명목화폐로 먼저 환전됩니다.

이 글에서는 N26의 주요 경쟁사를 살펴보도록 하겠습니다.

Krak는 결제 솔루션과 개인 계좌 서비스를 함께 제공하는 하이브리드 금융 회사입니다. 전 세계 190개 이상 국가의 Mastercard 취급 온라인, 매장 및 ATM에서 Krak Everyday 계정 잔액의 현금과 암호화폐를 사용할 수 있습니다. 

최대 2% 캐시백과 함께 다양한 보상을 제공하는 Krak는 xStocks와 Earn 등 Kraken 생태계 전반에 직접 통합되도록 설계되었습니다. Krak Vaults**와 같은 다양한 특전과 제품이 제공되므로, 고객 여러분이 자금을 더 많이 활용하고 적극적으로 자산을 증식할 수 있습니다.

Krak는 현금과 암호화폐를 모두 포함해 600종이 넘는 자산으로 결제할 수 있으며, 자산 매도 시 자동으로 환전됩니다. Krak는 Mastercard 네트워크에서 사용할 수 있으며, 전 세계 1억 1,000만이 넘는 가맹점에서 취급합니다.

Krak Card는 주황색, 검정색 또는 메탈 색상으로 제공되며, Krak Metal Card의 경우 계정 활동 및 총 보유 자산에 따른 추가 혜택을 추후 제공할 예정입니다.

N26은 독일 기반의 직불 카드이자 네오은행으로, 주식, ETF, 암호화폐 거래뿐만 아니라 모바일 결제 기능을 제공합니다. N26 혜택:

• 직불 Mastercard
• 유로화 계좌
• 앱 내 예산 도구 및 분석 기능
• 예금 기능(파트너 기관 연동)
• 여행 친화적 FX 결제

N26은 유럽 은행 라이선스로 운영되며, 주로 유럽 경제 지역(EEA)에서 서비스를 제공합니다. 깔끔한 앱 디자인의 N26은 간단한 모바일 뱅킹, 실시간 결제 알림을 제공합니다. 

N26의 경우 제휴를 통해 일부 지역에서 암호화폐를 이용할 수 있지만, 기본적으로는 암호화폐 결제가 불가능합니다.

영국 네오뱅크 업체인 Monzo는 당좌 계좌 서비스와 대표 상품인 'Hot Coral' 직불카드를 중심으로 성장했습니다.

실물 카드와 함께 Apple Pay, Google Pay와 같은 디지털 월렛으로도 이용할 수 있는 Monzo 카드는 (매장 결제와 온라인 결제를 모두 포함하는) 일상 소비용 카드로 자리매김하였습니다. 또한 사용자는 실시간 결제 알림뿐만 아니라 카드 정지/해제 및 이용 한도 설정 등 다양한 기능을 앱 자체에서 이용할 수 있습니다.

유료 요금제에 가입할 경우, 추가 카드 디자인과 가상 카드를 이용할 수 있습니다(삭제 또는 복구가 가능하며, 1회용 카드도 가능). 또한 이 카드를 Monzo 하위 계정인 개인 "Pot"에 연동하여 예산 또는 자금 세분화에 사용할 수 있습니다.

Monzo는 외국 화폐로 거래 시 Mastercard 환율 외에 추가 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 일정 금액까지는 수수료 없이 인출할 수 있습니다(금액은 요금제별로 상이).

또한 특정 제휴사에서 결제 시 캐시백이 지급됩니다.

Wise는 다양한 화폐를 지원하는 글로벌 계좌 및 결제 앱입니다. 자금을 다양한 암호화폐로 보유하고 국경을 넘어 빠르게 전송하는 등 편리하고 투명한 국제 거래에 중점을 두고 있습니다.

그에 걸맞게 직불카드 또한 외국에서 결제할 수 있도록 설계되었습니다. 160개 이상 국가와 지역에서 온라인 및 매장 결제에 이용할 수 있으며, 40종이 넘는 통화를 지원합니다. 현지 통화 잔액이 있는 경우 해당 화폐를 자동으로 사용하거나, 구매 당시 기준 환율을 적용해 환전할 수도 있습니다(더 낮은 환전 수수료). 

또한 지역에 따라 다르지만 일정 한도 내에서 수수료 없이 현금을 인출할 수 있으며, 한도 초과 시 Wise에서 수수료를 부과합니다(일부 ATM의 경우 자체 수수료 추가 발생).

Wise는 실물 카드와 함께 디지털 카드로도 제공되며, 디지털 카드는 Apple Pay나 Google Pay에 추가할 수 있습니다. 개인 고객은 실물 카드 1개 외에 디지털 카드를 최대 3개까지 앱을 통해 보유할 수 있으며, 카드 정지/해제 및 이용 한도 설정 등의 여러 기능 또한 앱에서 이용할 수 있습니다.

Chime은 미국의 모바일 우선 핀테크 플랫폼으로, 저렴한 은행 수수료에 중점을 둡니다. 

Chime은 당좌 계좌를 통해 이용자에게 무료 Visa 직불카드를 제공하며, 그와 함께 온라인 결제에 이용하거나 또는 모바일 월렛으로 쓸 수 있는 가상 카드를 제공합니다. Chime 앱에서는 실시간 이용 내역 추적, 카드 관리 등의 기능을 이용하는 한편 잔액 및 인출 내역을 확인할 수 있습니다.

또한 Chime은 삶의 질을 높여 주는 여러 기능을 제공합니다. "SpotMe"는 직불카드로 결제 시 수수료 없이 초과 인출이 가능하며(최대 $200), 급여 연동 기능이 있어 급여를 이틀 일찍 받거나, 최대 $500까지 급여를 미리 받을 수 있습니다.

Chime Card는 Chime+ 등급 이용자를 대상으로 적격 구매 건에 대해 1.5%를 제공합니다. 또한 Chime 고객은 47,000개 이상의 ATM을 수수료 없이 사용할 수 있습니다.

PayPal은 글로벌 디지털 결제 플랫폼이자 월렛 앱으로, 온라인 결제와 일상 자금 관리에 널리 쓰이고 있습니다.

PayPal 앱에서는 거래를 추적하고, 결제 수단과 잔액을 관리하고, 돈을 주고받을 뿐만 아니라 분쟁까지 처리할 수 있습니다(해당하는 경우 적격 구매 건에 대해 PayPal Buyer Protection 절차 이용 가능). 일부 지역에서는 다양한 화폐로 잔액을 보유하고 앱 자체에서 관리할 수 있습니다.

카드 결제의 경우 지역마다 차이가 있지만, PayPal은 Mastercard를 취급하는 어느 곳에서나 PayPal 잔액을 사용할 수 있는 직불카드를 제공합니다. 이 카드는 디지털 카드로 우선 제공되며, 일부 지역에서 실물 카드를 이용할 수 있습니다. 

이 카드는 주로 간단한 매장/온라인 결제 용도로 설계되었으며, 여행 관련 기능(월렛 관리형 외환), 캐시백이나 포인트와 같은 보상을 제공합니다. 다만 모든 지역에서 기본적으로 제공되지는 않으며, 지역과 상품마다 많은 차이가 있을 수 있습니다.

Krak은 젊은 전문가층, 초보 투자자, 암호화폐에 친숙한 사용자들에게 모두 매력적인 선택지로 입지를 굳히고 있습니다.

최대 2% 캐시백(그 외 Krak Concierge 이용 시 추가 최대6% 상향), 간편한 모바일 우선 편의성, 실용적이고 강력한 기능까지, Krak은 국내외 소비를 위한 일상 카드일 뿐만 아니라 장기적인 재산 관리 및 증식을 위한 출발점으로서도 손색이 없습니다.

반대로 Revolut의 경우 대체로 여행이 잦은 이용자, 그리고 일상 금전 관리를 한 가지 앱에서 해결하고자 하는 이용자들을 위한 서비스로 차별화되고 있습니다. 네오뱅크 업체로 기틀을 다져온 Revolut는 다화폐 설정, 다양한 기능, 그리고 등급별로 추가 혜택을 제공하는 등급별 요금제로 잘 알려져 있습니다.

다만 직접적인 캐시백, 방대한 암호화폐 이용, 무료 구독 등을 우선하시는 이용자 여러분에게는 Krak이 더 효과적인 선택지일 가능성이 높습니다.

Krak 선택 시 수수료 없이^† 전 세계에서 현금 및 암호화폐로 결제할 수 있습니다.

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