Кастодиальные и некастодиальные кошельки: Где хранится ваша криптовалюта?

Инвестирование в криптовалюту связано с принятием сложных решений. Когда вы решите, какой тип криптовалюты хотите купить и сколько готовы потратить, вам также нужно подумать о том, как использовать эти активы и как их защитить.

Всем известно, что безопасность имеет первостепенное значение в индустрии цифровых активов, но даже самые опытные эксперты и лидеры отрасли не сумели надежно защитить средства от кражи, мошенничества или случайной потери.

Криптовалютные кошельки играют критически важную и основополагающую роль в обеспечении безопасности криптовалюты. В некоторых ситуациях выбор, который вы сделали в пользу того или иного кошелька, может решить, сохраните вы свои средства или потеряете.

В широком смысле можно выделить два основных типа криптовалютных кошельков, которые вам нужно рассмотреть:

• Кастодиальные
• Некастодиальные

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы и подходит для разных нужд в зависимости от ваших инвестиционных целей, технических знаний и готовности рисковать.

Выбирая кастодиальный кошелек, вы предоставляете третьей стороне доверенность на управление вашими закрытыми ключами и обеспечение защиты вашей криптовалюты от вашего имени.

Закрытый ключ — это критически важный элемент информации, необходимый для подтверждения вашего статуса владельца кошелька и, что более важно, хранящихся в нем средств.

Владелец закрытого ключа контролирует кошелек. Это что-то вроде пароля к вашей электронной почте. Если кто-то другой узнает ваш пароль от электронной почты, он сможет получить доступ к вашим сообщениям и данным вашего онлайн-аккаунта, поэтому защита пароля чрезвычайно важна.

Главное преимущество передачи контроля над вашими закрытыми ключами третьей стороне заключается в удобстве. Если пользователь криптовалютного кошелька не особенно разбирается в технологиях или не уверен в безопасности своих цифровых активов, он может снять с себя эту ношу, доверив защиту своих активов компании, которая больше всего заботится о безопасности, такой как Kraken.

Таким образом, кастодиальные кошельки могут стать удобным вариантом для новичков или тех, кто не готов уделять внимание безопасности. Кастодиальные кошельки, как правило, проще в использовании, настройке и доступе, чем некастодиальные, поскольку команды специалистов стремятся обеспечить пользователям максимум удобства. Но привлекая стороннюю компанию, даже с прочной репутацией и подтвержденным опытом в сфере безопасности, как у Kraken, вы должны быть готовы к издержкам, а именно к определенным рискам, на которые вы не можете прямо повлиять. 

Очевидные недостатки, связанные с передачей третьей стороне задач по хранению ваших активов, заключаются в том, что это подрывает самую основополагающую идею существования криптовалют — идею децентрализации. 

Криптовалюты позволяют вам полностью контролировать свою финансовую свободу, и введение в этот процесс централизованного посредника делает вас уязвимыми для некоторых ограничений и рисков, характерных для традиционной финансовой системы.

Пользователи кастодиальных кошельков потенциально могут сталкиваться с внешними нарушениями безопасности, мошенничеством или махинациями с криптовалютой, неплатежеспособностью, цензурой, государственным регулированием и изменениями в обслуживании (отмена поддержки конкретных активов), которые находятся вне их контроля.

В конечном счете, выбирая между кастодиальными и некастодиальными кошельками, нужно взвесить, что для вас важнее: удобство или безопасность. 

Учитывая вышеизложенное, в конце 2024 года мы провели опрос среди держателей криптовалют в США и обнаружили, что почти половина (48 %) респондентов выразила надежду на внедрение более действенных «мер безопасности и защиты от мошенничества» в рамках политики регулирования криптовалют.  

Этот криптотренд может свидетельствовать о растущей озабоченности, связанной с усилением мер безопасности в пространстве DeFi.

К кастодиальным кошелькам, как правило, относятся все кошельки централизованных бирж, включая те, что используются для защиты средств, хранящихся в вашем аккаунте Kraken. В их число также входят кошельки, используемые другими финансово-технологическими и платежными платформами, предлагающими поддержку криптовалют. 

Владелец некастодиального кошелька несет единоличную ответственность за надлежащее хранение своего закрытого ключа и его защиту от физических и киберугроз.

У пользователей некастодиальных кошельков нет горячей линии, чтобы позвонить, или филиала, чтобы обратиться в случае утраты доступа. Неважно, что стало причиной потери средств — собственный промах владельца или изощренная атака злоумышленников, при использовании некастодиальных кошельков ответственность за защиту активов полностью ложится на плечи того, кто их использует.

В качестве резервной меры пользователям некастодиальных кошельков обычно предлагается записать конфиденциальную информацию, в частности, закрытый ключ и фразу для восстановления — набор случайных слов, используемых для переноса криптовалютного кошелька и любых содержащихся в нем средств на новое устройство.

Безопасное хранение этой информации имеет решающее значение в том случае, если устройство, на котором находится ваш некастодиальный криптовалютный кошелек, будет потеряно, скомпрометировано или повреждено. Эти фразы или закрытый ключ снова понадобятся, если вы захотите восстановить свой кошелек или войти в него с нового устройства. 

Сохранение исключительного контроля над закрытыми ключами вашего кошелька означает, что вам не придется беспокоиться о потере доступа к средствам из-за ошибок третьих лиц.

Для большей надежности можно использовать холодные кошельки, где криптовалюта всегда хранится в режиме офлайн, если только вы не перемещаете средства с соответствующего устройства на ноутбук или компьютер. Это снижает вероятность того, что хакер в сети получит доступ к вашим криптовалютным активам, и означает, что вам нужно позаботиться только о физической безопасности устройства.

Основной недостаток самостоятельного хранения криптовалютных активов заключается в том, что вы несете единоличную ответственность за запись и защиту конфиденциальной информации. Любые ошибки ввода, оставленные на виду записки с паролями или потерянные устройства могут привести к потере доступа к вашим средствам.

Если вы решите использовать услуги или устройства некастодиальных кошельков, важно продублировать вашу конфиденциальную информацию на бумаге или нацарапать ее на металлических пластинах и разместить в разных местах. 

Таким образом, у вас будет резервный вариант на случай, если одна копия потеряется или место хранения каким-либо образом пострадает (от пожара, наводнения и т. д.). Если у вас много криптовалюты, рекомендуется разделить общую сумму, разместив ее по частям на нескольких аппаратных устройствах, чтобы еще больше снизить риски.

К некастодиальным относятся любые типы холодных кошельков, включая аппаратные криптовалютные кошельки. Эти кошельки являются физическими устройствами, на которых закрытые ключи хранятся офлайн. По общему мнению, они воплощают самое безопасное решение по хранению криптовалютных активов. 

Чтобы обеспечить максимальную безопасность при использовании аппаратных кошельков, постарайтесь разместить их в защищенных местах, например в сейфе или запираемом ящике. К аппаратным кошелькам относятся устройства следующих производителей: 

• Леджер
• KeepKey
• Trezor 

Хотя аппаратные кошельки можно рассматривать как самые безопасные средства длительного хранения криптовалюты, их использование может быть связано с неудобствами. Дело в том, что всякий раз при попытке подключения к приложению dApp или блокчейн-протоколу вам нужно физически подключить ваш аппаратный кошелек и пройти авторизацию.

В связи с этим существуют также некастодиальные программные кошельки, более удобные в использовании, которые обеспечивают свободу, характерную для самостоятельного хранения криптовалюты.

Эти некастодиальные программные кошельки, также известные как Web3-кошельки (например, Kraken Wallet), позволяют пользователям полностью контролировать свои закрытые ключи, предлагая интуитивно понятный пользовательский опыт при использовании DeFi.

Как уже упоминалось, основное различие между кастодиальным и некастодиальным кошельком заключается в том, у кого хранится закрытый ключ. 

При выборе между кастодиальным и некастодиальным кошельком в конечном итоге все зависит от того, какой уровень контроля вам нужен и какую ответственность вы готовы взять на себя. 

Если вам нужен полный контроль и вас не смущают связанные с этим обязанности, лучшим вариантом для вас может стать некастодиальный кошелек. 

Если вы хотите снизить риск возможной ошибки при использовании закрытых ключей и согласны передать централизованному посреднику право управлять ключами от вашего имени, возможно, вам лучше выбрать кастодиальный кошелек.

Крайне важно понимать, кто контролирует вашу криптовалюту и насколько велик этот контроль. Например, в отношении кастодиальных кошельков действуют такие регламенты, как KYC («Знай своего клиента») и AML («Борьба с отмыванием денег»), а это значит, что при определенных условиях ваши активы могут быть заморожены или конфискованы. Операторы кастодиальных кошельков часто обязаны соблюдать регламенты и отвечать на запросы правоохранительных органов или государственных организаций.

С другой стороны, некастодиальные кошельки предоставляют вам полный контроль. Никто не сможет ограничить вам доступ к такому кошельку, а уровень конфиденциальности и устойчивости к цензуре будет выше. Таким образом, некастодиальные кошельки лучше выбирать тем, для кого важнее всего финансовая независимость и конфиденциальность. Но повторимся, что ответственность за выбор приоритетов целиком ложится на вас, а не на специализированную профессиональную команду по обеспечению безопасности.

Кастодиальные кошельки предлагают встроенные средства защиты, такие как двухфакторная аутентификация и варианты восстановления аккаунта, но вы можете подвергнуться рискам, связанным с взломом биржи или банкротством платформы. В случае компрометации поставщика услуг ваши активы могут оказаться под угрозой. 

Некастодиальные кошельки устраняют уязвимости, связанные с привлечением третьих лиц, однако имеют свои недостатки. Если вы потеряете свой закрытый ключ или фразу для восстановления, вы не сможете вновь получить доступ к своей криптовалюте. Безопасность — целиком ваша забота, поэтому здесь решающее значение имеют правильное резервное копирование и хранение.

Кастодиальные кошельки могли бы обеспечить новичкам простоту и удобство использования, позволяя сбрасывать пароли, обращаться в службу поддержки и быстро осуществлять сделки с криптовалютой.

Некастодиальные кошельки требуют больше технических знаний, так как пользователи должны сами управлять ключами и проводить транзакции блокчейна. Использование таких кошельков дает больше свободы, но и требует больше ответственности, поэтому они лучше подходят тем, кто предпочитает самостоятельное хранение криптовалюты.

Кастодиальные кошельки часто позволяют мгновенно за небольшую плату переводить средства в пределах платформы, так как транзакции не всегда нужно передавать в блокчейн. Однако при выводе средств на внешний кошелек могут взиматься комиссии, к тому же для подтверждения в блокчейне может потребоваться время.

Некастодиальные кошельки обрабатывают транзакции непосредственно в блокчейне, обеспечивая полную прозрачность, но из-за этого временами комиссии могут быть выше, а время обработки больше, особенно когда сеть перегружена.

Закрытый ключ в сфере криптовалюты — это код, который предоставляет полный контроль над вашими активами и действует как пароль для авторизации транзакций. Он математически связан с открытым ключом, который используется для получения средств, но подписать транзакцию и доказать право собственности можно только с помощью закрытого ключа. Если кому-то станет известен ваш закрытый ключ, он сможет украсть вашу криптовалюту. Защита закрытого ключа чрезвычайно важна. 

Некастодиальный кошелек, как правило, лучше, чем кастодиальный, защищен от взломов, потому что закрытые ключи находятся под вашим контролем, что исключает риск утечек на бирже или заморозки аккаунта.

Безопасность этого кошелька зависит только от того, насколько хорошо вы защищаете свои ключи. Если вы потеряете свой закрытый ключ или фразу для восстановления, вы навсегда утратите доступ к кошельку, а если кто-то другой узнает эту информацию, он сможет украсть ваши активы.

Основной риск при использовании кастодиальных кошельков связан с тем, что в вопросе защиты активов вы зависите от третьей стороны. У вас нет контроля над закрытыми ключами. 

Эта зависимость может повлечь потенциальные угрозы безопасности, такие как взлом, заморозка аккаунта, ограничения на вывод средств или даже закрытие платформы, в результате чего вы можете потерять доступ к своей криптовалюте.

Хотя активы, хранящиеся на самой бирже Kraken, находятся в кастодиальном кошельке, мы также предлагаем некастодиальный кошелек, который не имеет никакого отношения к бирже Kraken.

Kraken Wallet — это некастодиальный программный кошелек. Kraken Wallet позволяет пользователям полностью контролировать свои закрытые ключи, ведь у платформы Kraken нет информации о них и они находятся вне ее контроля.

Мы считаем, что будущее DeFi связано с инновациями в блокчейне. Kraken Wallet предоставляет вам полный контроль над вашими криптовалютными активами. 

С помощью Kraken Wallet вы можете без труда отслеживать свои токены, NFT или позиции DeFi, подключаться к основным блокчейнам и безопасно получать доступ к самым популярным приложениям dApp через интеграцию WalletConnect. 

Узнайте о нынешних возможностях Kraken Wallet.