SPDI: Carta de la Institución de Depósito de Propósito Especial

Aunque las criptomonedas permiten a los particulares custodiar sus propios fondos, ‘ser su propio banco’ puede exponer a los inversores institucionales a una serie de riesgos que no pueden aceptar. 

Por ello, muchos titulares institucionales de criptomonedas prefieren custodiar sus activos digitales con custodios especializados y regulados.

Con el objetivo de dar una solución a este aspecto, Wyoming creó en 2019 la Carta de la Institución de Depósito de Propósito Especial (SPDI).

De conformidad con la legislación de Wyoming, una SPDI es un banco autorizado por el Estado. El marco normativo único de Wyoming permite a los bancos autorizados custodiar monedas digitales al tiempo que aceptan depósitos en monedas nacionales. Las SPDI también pueden ofrecer otros servicios bancarios a sus clientes, reduciendo la distancia entre criptomonedas y el efectivo. 

Aunque las SPDI son bancos autorizados, no presentan muchos de los riesgos propios de las instituciones bancarias tradicionales.

Por ejemplo, las SPDI operan con reservas totales, lo que significa que deben mantener activos líquidos y sin cargas por un valor no inferior al 100% de los depósitos en moneda nacional de sus clientes. Esto contrasta con la banca de reserva fraccionaria común en las instituciones tradicionales, donde solo se mantiene en reserva una parte de los activos de los clientes.

Kraken, que opera un exchange de criptomonedas, fue la primera empresa de activos digitales en recibir la carta de la SPDI en Wyoming a través de Kraken Financial.  

La entidad regulada ofrece a las instituciones cuentas de depósito en moneda nacional y una solución de custodia cualificada para activos digitales. Kraken Financial tiene su sede en Cheyenne, Wyoming, y está sujeta a inspecciones periódicas de seguridad y solidez por parte de la División de Banca de Wyoming.

Tradicionalmente, un banco autorizado en EE.UU. es una institución financiera aprobada por el gobierno encargada de salvaguardar los fondos depositados por personas y organizaciones. 

La Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) supervisa la autorización de los bancos nacionales, mientras que los estados individuales como Wyoming establecen y supervisan los bancos autorizados por el estado.

Hoy en día, los bancos ofrecen servicios monetarios necesarios para el crecimiento de la economía moderna. Estos servicios incluyen ofrecer intereses sobre los depósitos a plazo y procesar las transacciones diarias de sus clientes. Los bancos suelen prestar una parte de sus activos depositarios a particulares y a prestatarios comerciales.

La obtención de la carta bancaria suele ser uno de los muchos permisos reglamentarios que una institución debe obtener antes de iniciar su actividad bancaria. Como parte del proceso de autorización, el regulador evaluará el modelo de negocio de la entidad, el equipo directivo y la adecuación del capital, entre otros aspectos, para determinar si la entidad funcionará de forma segura y sólida. 

La carta de la SPDI de Wyoming representa un cambio en el marco regulador de la custodia de activos digitales. Esta carta, inspirada en la postura progresista de Wyoming hacia la regulación de los activos digitales, se creó para reducir la distancia entre los servicios financieros tradicionales y el nuevo mundo de los activos digitales. 

Wyoming fue el primero en ofrecer una carta que describe exactamente cómo las autoridades reguladoras supervisarán los activos digitales. La carta de la SPDI está diseñada específicamente para los activos digitales, y contempla sus características únicas y requisitos de custodia.

Se diseñó para crear un régimen regulador que reconozca la naturaleza única de los activos digitales, al tiempo que garantiza unos elevados estándares de seguridad y cumplimiento.

Con la carta de la SPDI, Kraken Financial ofrecerá a las instituciones muchos de los aspectos que esperan de un banco tradicional con conectividad al universo de los activos digitales. 

Kraken Financial ofrecerá inicialmente a las instituciones que cumplan los requisitos en determinados estados de EE.UU. cuentas de depósito en moneda nacional y custodia cualificada para activos digitales. Todos los servicios se ofrecerán online y los clientes se beneficiarán de la asistencia permanente que caracteriza a Kraken.

¿Qué significa esto para los clientes de Kraken?

Los clientes institucionales que cumplan los requisitos, tanto nuevos como actuales, pueden abrir una cuenta en Kraken Financial para acceder a un conjunto de productos y servicios personalizados. 

Las SPDI ofrecen apoyo a los activos digitales, lo que facilita su uso y hace que sean más fiables, dado que se crearon específicamente para el sector de los activos digitales y no se adaptaron a él. 

Son bancos que cuentan con todas las reservas que reciben depósitos y realizan otras actividades bancarias, lo que incluye la custodia, el servicio y la gestión de activos y otros servicios bancarios. 

El enfoque unificado ofrece una mayor protección a los clientes al reducir el número de riesgos de contraparte e intermediarios, al tiempo que elimina la posibilidad de perder criptomonedas debido a una serie de dificultades que se producen al autocustodiarlas. 

Kraken Financial, una SPDI constituida y autorizada en Wyoming, es distinta de Kraken y funciona como una entidad independiente con su propia estructura de gobierno.

Cuenta con un consejo de administración específico, que supervisa sus operaciones y garantiza el cumplimiento de los estrictos requisitos normativos establecidos por la División de Banca de Wyoming (WY DoB). Esta estructura de gobernanza específica es más adecuada para abordar los riesgos y requisitos operativos únicos de una institución financiera en el marco de la carta de la SPDI, independiente de las funciones del intercambio de activos digitales.

Permite a Kraken Financial adaptar sus servicios para responder a las necesidades específicas de sus clientes institucionales en el marco de la carta de la SPDI, y aprovechar las ventajas de su marco reglamentario para ofrecer productos y soluciones financieras innovadoras. Esta separación también aumenta la confianza de los clientes al garantizar la integridad y protección de los activos, puesto que están en manos de una entidad financiera regulada. 

La supervisión de la WY DoB refuerza aún más la posición de Kraken Financial como institución bancaria fuerte y conforme con la normativa, lo que sienta un nuevo precedente en el ámbito de la custodia de activos digitales.

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