Hoe werkt DeFi?

DeFi bestaat uit de volgende componenten:

1. Blockchaintechnologie
2. Smart contracts
3. Gedecentraliseerde applicaties (dApps)

Kraken laat je beginnen met de meest opwindende delen van DeFi.

Sluit je aan bij de opwindende wereld van DeFi door vandaag nog een Kraken-account aan te maken.

DeFi is sterk afhankelijk van blockchain-technologie, die in wezen een gedecentraliseerd en onveranderlijk digitaal grootboek is dat alle transacties en gegevens van slimme contracten over een netwerk vastlegt. Ethereum en Solana, twee van de populairste blockchains voor DeFi, spelen een cruciale rol in deze financiële diensten dankzij hun vermogen om slimme contracten te ondersteunen.

Wil je meer leren over blockchains? Je kunt ons artikel Wat is blockchaintechnologie? bekijken.

Slimme contracten zijn de ruggengraat van DeFi. Deze zelf-uitvoerende programma's maken geautomatiseerde en transparante uitvoering van overeenkomsten mogelijk zonder tussenpersonen.

Ontwikkelaars kunnen deze programma's schrijven en implementeren op een blockchain die slimme contracten ondersteunt, zoals Solana of Polkadot. Zodra ze zijn toegevoegd, worden de parameters van de slimme contracten onveranderlijk en functioneren ze strikt op basis van hun vooraf ingestelde regels.

Wil je meer leren over slimme contracten? Je kunt ons artikel bekijken Wat zijn slimme contracten?

Ontwikkelaars implementeren DeFi-projecten via gedecentraliseerde applicaties of dApps. Deze applicaties communiceren met de onderliggende blockchain om verschillende financiële diensten te bieden, zoals lenen, lenen, handelen en meer. DApps stellen gebruikers in staat om overal ter wereld met een internetverbinding toegang te krijgen tot alle soorten diensten (inclusief DeFi), zonder persoonlijke informatie te hoeven verstrekken of vertrouwen te plaatsen in een gecentraliseerde entiteit.

Wil je meer leren over gedecentraliseerde applicaties? Je kunt ons artikel bekijken Wat is een gedecentraliseerde applicatie (dApp)?

DeFi-platforms stellen gebruikers in staat om hun digitale activa uit te lenen en rente te verdienen, terwijl anderen deze activa kunnen lenen. Slimme contracten, die automatisch rentevoeten bepalen en collateral beheren, vergemakkelijken de processen van lenen en lenen. Leners bieden onderpand, en het slimme contract houdt dit vast totdat de lening is terugbetaald.

Voorbeelden van leen- en uitleenplatforms zijn:

Compound (COMP) 

MakerDAO (MKR)

Aave (AAVE)

Veel van de populairste cryptocurrency-exchanges zijn gecentraliseerde exchanges. Hoewel gecentraliseerde exchanges vaak de meest efficiënte manier zijn om crypto te verhandelen, vinden velen dit in strijd met het basisidee van crypto: "decentralisatie."

DeFi pakt deze problemen aan via gedecentraliseerde exchanges of DEXs. Deze exchanges stellen gebruikers in staat om digitale valuta's rechtstreeks vanuit hun crypto-portefeuilles te verhandelen zonder dat er een gecentraliseerde partij nodig is om kopers en verkopers met elkaar te verbinden. In plaats daarvan gebruiken DEXs slimme contracten om transacties uit te voeren, transparantie te bieden en veiligheid te waarborgen.

Voorbeelden van DEX-platforms zijn:

Uniswap (UNI)

SushiSwap (SUSHI)

Curve (CRV)

Balancer (BAL)

Stablecoins zijn cryptocurrencies die zijn ontworpen om prijsstabiliteit te behouden met een stabiel activum, zoals de Amerikaanse dollar. DeFi-platforms maken gebruik van stablecoins om meer stabiliteit te bieden in transacties en leen-/leningsactiviteiten. Deze stablecoins worden vaak ondersteund door onderpand of algoritmische mechanismen om de waarde van het activum dat ze moeten volgen te behouden.

Voorbeelden van gedecentraliseerde stablecoin-projecten zijn:

Dai (DAI)

Ampleforth (AMPL)

GHO (GHO)

Frax (FRAX)

Yield farming en liquiditeitsmijnbouw zijn populaire DeFi-praktijken die gebruikers aanmoedigen om liquiditeit te bieden aan gedecentraliseerde beurzen of leenplatforms. 

Gebruikers dragen hun digitale activa bij aan liquiditeits pools en verdienen beloningen in de vorm van extra tokens of vergoedingen voor deelname aan de pool.

Door meerdere yield-genererende protocollen tegelijkertijd te benutten, kan het crypto-houders in staat stellen hun opbrengstpotentieel te maximaliseren uit een enkele paar activa.

Voorbeelden van yield farming-platforms zijn:

SushiSwap (SUSHI)

yearn.finance (YFI)

PancakeSwap (CAKE)

In wezen verwijst DeFi naar een reeks financiële diensten die worden aangeboden door applicaties die zijn gebouwd op blockchain-technologie. Deze diensten worden zelf bediend en zijn niet afhankelijk van tussenpersonen zoals banken of traditionele financiële instellingen.

Denk aan elke financiële dienst die momenteel bestaat in de traditionele financiële markt; of het nu leningen, hypotheken of verzekeringsproducten zijn. Stel je nu voor dat, in plaats van dat verzekeringsmakelaars en traditionele banken als poortwachters voor deze diensten optreden, alles geautomatiseerd was op basis van een transparante set regels die zijn opgesteld door een computerprogramma.

In plaats van dagen te wachten op bankiers om een lening goed te keuren, of verzekeringsmaatschappijen om een claim uit te betalen, zouden ontwikkelaars een computerprogramma kunnen schrijven dat deze diensten onmiddellijk zou bieden zodra aan bepaalde vooraf gedefinieerde voorwaarden is voldaan. 

Ontwikkelaars kunnen deze programma's bouwen om een voorwaardelijke logica te volgen, zoals "als er een geldig certificaat wordt verstrekt, zal het slimme contract automatisch een levensverzekeringsuitkering verwerken - op basis van de voorwaarden die al zijn vastgesteld."

DeFi maakt gebruik van de gedecentraliseerde aard van blockchain-netwerken om deze soorten financiële diensten op een transparante en autonome manier te bieden. In tegenstelling tot traditionele financiën, waar gecentraliseerde instellingen alle transacties controleren en toezicht houden, vertrouwt DeFi op slimme contracten om processen te automatiseren en overeenkomsten af te dwingen.

Het verwijderen van tussenpersonen uit deze diensten bespaart niet alleen tijd en geld, maar maakt ze ook toegankelijker voor mensen over de hele wereld. Zolang mensen voldoen aan de vooraf gedefinieerde voorwaarden die in het slimme contract zijn vastgesteld, is er geen behoefte aan tussenpersonen bij indringende processen zoals kredietcontroles en het opslaan van persoonlijke identificatie-informatie.

Met deze gedecentraliseerde platforms kan iedereen - niet alleen degenen die exclusieve toegang hebben gekregen - geld lenen of lenen.

Bijvoorbeeld, een persoon in de Verenigde Staten zou geld kunnen lenen aan een persoon in India met behulp van DeFi-diensten. Om de lening te waarborgen, kan het slimme contract eerst vereisen dat de lener een bedrag aan onderpand stort. Als een lener in gebreke blijft, kan het slimme contract zelf automatisch het onderpand liquideren en de kredietgever volledig vergoeden. Er hoeft geen tussenpersoon betrokken te zijn bij een stap van dit proces.

Aangezien de overeenkomst is gebaseerd op een reeks duidelijk gedefinieerde voorwaarden, is er minder kans op onverwachte uitkomsten of manipulatie. Deze voorwaarden kunnen van tevoren worden gedefinieerd en wederzijds worden goedgekeurd door de individuen die de overeenkomst aangaan. Het faciliteren van echt peer-to-peer financiële diensten is de ware innovatie van DeFi.

• Financiële inclusie: DeFi opent financiële diensten voor individuen die geen toegang hebben tot traditionele banksystemen. Iedereen met een internetverbinding en een digitale portemonnee kan deelnemen aan DeFi, waardoor de toegang tot financiële producten en diensten wereldwijd wordt gedemocratiseerd.
• Verbeterde transparantie: Knooppunten registreren alle DeFi-transacties en activiteiten op de blockchain, waardoor transparante en onveranderlijke records worden verstrekt die door iedereen kunnen worden gecontroleerd.
• Toestemmingsloos zijn: Traditionele financiële diensten vereisen vaak uitgebreide documentatie en goedkeuringsprocessen. DeFi verwijdert deze barrières door iedereen in staat te stellen deel te nemen zonder toestemming of discriminatie te ondervinden.
• 24/7 toegankelijkheid: DeFi-platforms opereren 24/7 zonder enige downtime, waardoor gebruikers uit verschillende tijdzones financiële diensten kunnen benaderen wanneer het hen uitkomt.

• Smart contract-exploits: Smart contract-exploits in het domein van gedecentraliseerde financiën (DeFi) kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen en verstoringen binnen het ecosysteem. Ontwikkelaars implementeren DeFi-platforms op blockchains en gebruiken vaak smart contracts om verschillende financiële operaties te automatiseren en uit te voeren. Hoewel smart contracts efficiëntie en transparantie bieden, kunnen ze ook kwetsbaar zijn voor verschillende exploits vanwege hun code-gedreven aard.
• Impermanent loss: Impermanente verliezen zijn een concept in gedecentraliseerde financiën (DeFi) dat vergelijkbaar is met het concept van opportuniteitskosten in de economie. Impermanente verliezen hebben specifiek betrekking op het bieden van liquiditeit in geautomatiseerde market maker (AMM) protocollen, zoals die te vinden zijn in gedecentraliseerde exchanges (DEXs). Wanneer je liquiditeit aan een pool op deze platforms biedt, draag je beide crypto-activa (meestal in een 50/50 verhouding) bij om de handel tussen hen te vergemakkelijken. In ruil daarvoor verdien je een deel van de cryptocurrency-handelskosten die door het protocol worden gegenereerd. Impermanente verliezen doen zich voor wanneer de prijzen van de twee tokens in de liquiditeitspool in de loop van de tijd aanzienlijk divergeren. Deze divergentie kan optreden wanneer de marktprijs van de ene token verandert ten opzichte van de andere token, waardoor de waarde van de tokens die je aan de pool hebt bijgedragen, uit balans raakt.

• Rug pulls: Een "rug pull" is een term die wordt gebruikt in de context van gedecentraliseerde financiën (DeFi) om een soort oplichting of frauduleuze activiteit te beschrijven waarbij de makers van een DeFi-project opzettelijk investeerders of gebruikers misleiden door abrupt liquiditeit of fondsen uit een project te trekken, waardoor deelnemers met waardeloze of aanzienlijk gedevalueerde tokens achterblijven.

DeFi revolutioneert de financiële sector door de kracht van blockchain-grootboektechnologie te benutten om een open, transparant en inclusief financieel ecosysteem te creëren. 

Met zijn kernprincipes van decentralisatie, smart contracts en dApps, is DeFi erop gericht een toegankelijkere, efficiëntere en veiligere manier te bieden voor mensen om hun financiën te beheren en toegang te krijgen tot een breed scala aan financiële producten en diensten. 

Naarmate DeFi blijft evolueren en rijpen, zou het waarschijnlijk een cruciale rol kunnen spelen in het vormgeven van de toekomst van financiën op wereldwijde schaal.

Kraken maakt het gemakkelijk om deel te nemen aan de gedecentraliseerde financiële economie.

Of je nu crypto-activa wilt kopen voordat je ze in een DeFi-protocol gebruikt of je crypto-bezit weer in contanten wilt omzetten, Kraken maakt het gemakkelijk.

Kraken biedt handel aan in de meest populaire DeFi-activa evenals de meest populaire cryptocurrencies op de markt van vandaag.