Alternatywy dla Revolut: Porównanie platform podobnych do Revolut

Począwszy od roku 2010 obserwujemy wyraźną zmianę w dostępie do cyfrowych usług finansowych. Dziedzina ta, przez długi czas kontrolowana przez dotychczasowych dostawców, często kojarzonych z wyższymi opłatami, ograniczoną funkcjonalnością i niewygodnym interfejsem użytkownika, została przekształcona przez „neobanki” oraz aplikacyjne platformy finansowe oparte na nowoczesnych technologiach.

Jednym z takich przykładów jest Revolut – brytyjska platforma fintechowa oferująca konta oparte na aplikacji z kartami debetowymi, wymianą walut, narzędziami do planowania budżetu oraz dostępem do akcji i kryptowalut (których dostępność różni się w zależności od regionu).

Karta Revolut działa jak tradycyjna karta prepaid lub debetowa, która jest połączona z saldami w aplikacji. Użytkownicy mogą przechowywać i wymieniać wiele walut i wydawać środki wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Mastercard lub Visa.

Revolut również oferuje dostęp do kryptowalut z aplikacji. Niemniej jednak kryptowaluty zazwyczaj nie współdziałają z kartami, a wydawanie kryptowalut zwykle wymaga ich wcześniejszej konwersji na walutę fiat.

W tym artykule omówimy najważniejszych konkurentów tej platformy.

Krak to hybrydowe rozwiązanie w zakresie płatności oraz konto osobiste. Umożliwia wydawanie gotówki i kryptowalut z salda konta Krak Everyday wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard: w sklepach internetowych i stacjonarnych oraz w bankomatach w ponad 190 krajach na całym świecie. 

Oferująca do 2% cashbacku* oraz szereg innych nagród, karta Krak podlega bezpośredniej integracji z szerszym ekosystemem Kraken, w tym z xStocks oraz Earn. Dzięki różnorodnym nagrodom i produktom, takim jak Krak Vaults**, klienci mogą zwiększyć wartość środków i aktywnie pomnażać swój majątek.

Krak obsługuje zakupy w ponad 600 aktywach, w tym zarówno gotówce, jak i kryptowalutach, z automatyczną konwersją w punkcie sprzedaży. Działa w sieci Mastercard i jest akceptowana przez ponad 110 milionów sprzedawców na całym świecie.

Karta Krak dostępna w kolorze pomarańczowym, czarnym lub metalicznym, a karta Krak Metal wkrótce zapewni dodatkowe korzyści w zależności od aktywności na koncie i łącznej wartości posiadanych aktywów.

N26 to niemiecka karta debetowa i neobank oferujący płatności mobilne, a także handel akcjami, ETF-ami i kryptowalutami. N26 oferuje:

• Kartę debetową Mastercard
• Rachunki denominowane w euro
• Narzędzia do planowania budżetu i analizy w aplikacji
• Funkcje oszczędzania (za pomocą instytucji partnerskich)
• Wydatki walutowe przyjazne dla podróżujących

N26 działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i obsługuje głównie klientów z obszaru EOG. Zapewnia uproszczoną bankowość mobilną, powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym oraz przejrzysty wygląd aplikacji. 

Chociaż N26 może oferować dostęp do kryptowalut w niektórych regionach dzięki partnerstwom, nie jest zasadniczo zbudowany wokół wydatków związanych z kryptowalutami.

Monzo to brytyjski neobank, którego podstawą działalności jest rachunek bieżący i charakterystyczna karta debetowa „Hot Coral”.

Karta Monzo, dostępna zarówno w formie fizycznej, jak i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, takich jak Apple Pay i Google Pay, stanowi metodę płatności w ramach codziennych wydatków (zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online). Dzięki aplikacji posiadacze mogą korzystać z powiadomień o płatnościach w czasie rzeczywistym oraz funkcji w aplikacji, takich jak blokowanie/odblokowywanie karty i ustawianie limitów wydatków.

Korzystając z płatnych planów, użytkownicy Monzo mogą uzyskać dodatkowe wzory kart oraz karty wirtualne (które można usuwać, tworzyć ponownie lub używać jednorazowo). Oprócz tego mogą połączyć te karty z indywidualnymi podkontami Monzo zwanymi „Pots”. Są one używane do tworzenia budżetu lub przydzielania środków.

W przypadku transakcji w walutach obcych Monzo nie pobiera żadnych dodatkowych opłat przekraczających kurs wymiany Mastercard i umożliwia bezpłatne wypłaty do określonej kwoty (która różni się w zależności od planu).

Cashback jest dostępny w przypadku wydatków u niektórych partnerów.

Wise to globalna aplikacja do obsługi kont wielowalutowych i płatności, skupiająca się przede wszystkim na bezproblemowych i przejrzystych transakcjach międzynarodowych — począwszy od przechowywania środków w różnych walutach aż po ich szybkie przesyłanie za granicę.

Fittingly to powiązana karta debetowa, która służy do wydatków w innych krajach. Umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności online lub w sklepach w ponad 160 krajach i terytoriach oraz korzystanie z ponad 40 walut — automatycznie wykorzystując saldo w lokalnej walucie (jeśli to możliwe) lub konwertując kwotę w momencie zakupu po średnim kursie rynkowym (przy niskich opłatach za konwersję). 

Wypłaty gotówki cechują się bezpłatnym limitem, który różni się w zależności od regionu; po jego przekroczeniu Wise pobiera opłaty (a niektóre bankomaty mogą naliczać własne opłaty).

Oprócz karty fizycznej, Wise oferuje kartę cyfrową, którą można dodać do portfela Apple Pay lub Google Pay. Korzystając z aplikacji, klienci indywidualni mogą posiadać jedną kartę fizyczną i maksymalnie trzy karty cyfrowe oraz zarządzać nimi za pomocą poszczególnych funkcji, takich jak blokowanie/odblokowywanie i dostosowywanie limitów wydatków w aplikacji.

Chime to amerykańska platforma fintech, która stawia na bankowość mobilną bez zbędnych opłat. 

Otwierając rachunek bieżący w Chime, użytkownicy otrzymują darmową kartę debetową Visa oraz kartę wirtualną, której można używać do zakupów online lub za pośrednictwem portfela mobilnego. W aplikacji Chime użytkownicy mogą śledzić wydatki w czasie rzeczywistym, zarządzać kartami i mieć całkowitą kontrolę nad saldami i wypłatami.

Chime gwarantuje kilka godnych uwagi funkcji poprawiających komfort użytkowania: „SpotMe” zapewnia bezpłatny debet w rachunku bieżącym przy płatnościach kartą debetową (do 200 USD), a funkcja powiązania z wynagrodzeniem sprawia, że użytkownicy mogą otrzymać wynagrodzenie dwa dni wcześniej lub uzyskać nawet 500 USD zaliczki.

Karta Chime zapewnia 1,5% zwrotu za kwalifikujące się zakupy w przypadku użytkowników korzystających z Chime+. Oprócz tego użytkownicy mogą korzystać z ponad 47 000 bankomatów bez żadnych opłat.

PayPal to globalna platforma obsługująca płatności cyfrowe oraz aplikacja portfela elektronicznego, która jest powszechnie używana do płatności online oraz codziennego zarządzania środkami.

W aplikacji PayPal użytkownicy mogą śledzić transakcje, zarządzać metodami płatności i saldami, wysyłać i odbierać pieniądze oraz rozstrzygać spory (a także, w zależności od dostępności, korzystać z programu ochrony kupującego PayPal dla kwalifikujących się zakupów). W niektórych regionach użytkownicy mogą również posiadać salda w wielu walutach i zarządzać nimi z poziomu aplikacji.

Możliwość płacenia kartą zależy od rynku: w niektórych krajach PayPal oferuje kartę debetową, która pozwala użytkownikom wydawać środki z salda PayPal wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard — często w formie karty cyfrowej; w niektórych regionach dostępna jest również karta fizyczna. 

Karta przede wszystkim pełni funkcję prostej metody płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych; chociaż w niektórych regionach posiadacze kart mogą czerpać korzyści z funkcji przyjaznych podróżom (np. wymiana walut zarządzana w portfelu), poszczególne nagrody, takie jak cashback lub punkty, nie są standardem i znacznie różnią się w zależności od rynku i produktu.

Krak wyróżnia się jako atrakcyjna opcja zarówno dla młodych profesjonalistów, początkujących inwestorów, jak i osób zaznajomionych z kryptowalutami.

Dzięki cashbackowi w wysokości do 2%* (z możliwością zwiększenia do 6% w Krak Concierge), usprawnionej obsłudze mobilnej oraz zestawowi praktycznych funkcji Krak działa nie tylko jako karta do codziennych wydatków lokalnych i międzynarodowych, ale także jako punkt wyjścia do zarządzania i pomnażania majątku w czasie.

Natomiast Revolut jest często pozycjonowany jako rozwiązanie dla osób często podróżujących oraz użytkowników, którzy chcą mieć jedną aplikację do codziennego zarządzania finansami. Jako „neobank” o ugruntowanej pozycji jest znany z obsługi wielu walut, szerokiego zestawu funkcji oraz wielopoziomowych planów zapewniających dodatkowe korzyści.

Jednak dla użytkowników, którzy cenią prosty system cashback, szeroki dostęp do kryptowalut i brak opłat abonamentowych, Krak będzie prawdopodobnie lepszym wyborem.

W przypadku wyboru Kraka możesz wydawać gotówkę i krypto przy zerowych opłatach^† na całym świecie.

Uzyskaj kartę Krak Card już dziś i zacznij wydawać środki w ciągu kilku minut.