Carteiras com custódia vs. sem custódia: Quem detém as suas criptomoedas?

Investir em criptomoeda envolve tomar decisões difíceis. Depois de decidir que tipo de criptomoeda deseja comprar e quanto irá gastar, também precisará pensar em como irá utilizar esses ativos e como os manter seguros.

Embora todos saibam que a segurança é fundamental na indústria de ativos digitais, até mesmo os especialistas mais experientes e líderes do setor falharam em proteger adequadamente os fundos contra roubo, fraude ou perda acidental.

As carteiras de criptomoedas desempenham um papel crítico e fundamental na segurança das criptomoedas. A decisão de qual das carteiras escolher pode ser a diferença entre manter ou perder fundos em certas situações.

De forma geral, existem dois tipos principais de carteiras de criptomoedas que precisará considerar:

• Com custódia
• Sem custódia

Cada opção tem as respetivas vantagens e desvantagens e atende a diferentes necessidades, dependendo dos seus objetivos de investimento, experiência técnica e tolerância ao risco.

Com carteiras com custódia, confia num terceiro para fazer a gestão das suas chaves privadas e manter as suas criptomoedas em segurança por si.

Uma chave privada é a informação crítica necessária para provar quem possui a carteira e, principalmente, os fundos dentro dela.

Quem possui a chave privada controla a carteira. Pode pensar nela como a palavra-passe do seu e-mail. Se outra pessoa conseguir obter a palavra-passe do seu e-mail, poderá aceder às suas mensagens e dados da conta online, por isso proteger essas informações é vital.

A principal vantagem de ceder o controlo das suas chaves privadas a um terceiro é a conveniência. Para os utilizadores de criptomoedas que não possuem grandes conhecimentos tecnológicos nem se sentem confiantes em proteger os seus próprios ativos digitais, confiar a uma empresa focada em segurança, como a Kraken, a tarefa de manter os seus fundos em segurança, pode ajudar a aliviar um fardo técnico.

Tal pode tornar as carteiras com custódia uma opção conveniente para iniciantes ou aqueles que preferem uma abordagem mais passiva em relação à segurança. As carteiras com custódia são tipicamente mais fáceis de utilizar, configurar e aceder do que as carteiras sem custódia, uma vez que existem equipas de pessoas dedicadas a oferecer a melhor experiência possível ao utilizador. No entanto, confiar num terceiro, mesmo um com a reputação e histórico de segurança comprovado como a Kraken, também traz desvantagens em termos de certos riscos que podem estar fora do seu controlo direto. 

As desvantagens óbvias de confiar num terceiro para custodiar os seus ativos é que isso contraria a ideia mais fundamental sobre a qual as criptomoedas foram fundadas, a descentralização. 

As criptomoedas permitem que tenha controlo total sobre a sua liberdade financeira, e ao introduzir um intermediário centralizado nesse processo, sujeita-se a algumas das mesmas limitações e riscos do sistema financeiro tradicional.

As carteiras com custódia podem potencialmente expor os utilizadores a violações de segurança externas, fraudes ou burlas em criptomoedas, insolvência, censura, regulamentação governamental e mudanças de serviço (remoção de suporte para certos ativos) que não estão sob o seu controlo.

Em última análise, ao escolher entre carteiras com custódia e sem custódia, terá de ponderar o que é mais importante para si: conveniência ou segurança. 

Tendo isso em mente, questionamos detentores de criptomoedas nos EUA no final de 2024 e descobrimos que quase metade (48%) dos entrevistados expressou o desejo de ter "proteções mais fortes contra segurança e fraudes" quando se trata de políticas de criptomoedas.  

Essa tendência em criptomoedas pode sugerir uma preocupação crescente com medidas de segurança aprimoradas no espaço DeFi.

As carteiras com custódia geralmente incluem todas as carteiras baseadas em bolsas centralizadas, incluindo carteiras utilizadas para proteger os fundos que mantém na sua conta Kraken. Também incluem carteiras utilizadas por outras plataformas de fintech e pagamento que oferecem suporte para criptomoedas. 

Com carteiras sem custódia, como proprietário da carteira, é o único responsável por armazenar e proteger adequadamente a sua chave privada contra ameaças cibernéticas e físicas.

Com carteiras sem custódia, não há uma linha direta para a qual ligar ou uma agência para visitar caso perca o acesso. Independentemente de o erro ser exclusivamente seu ou de perder os fundos devido a um ataque sofisticado, as carteiras sem custódia colocam toda a responsabilidade em si para manter os seus fundos seguros.

Como medida de segurança adicional, uma carteira sem custódia normalmente pede-lhe para anotar informações sensíveis, como a chave privada e a frase de recuperação, uma série de palavras aleatórias que pode utilizar para migrar a sua carteira de criptomoedas e quaisquer fundos que ela contenha para o novo dispositivo.

Armazenar essas informações com segurança é crucial caso o dispositivo que armazena a sua carteira de criptomoedas sem custódia seja perdido, comprometido ou danificado. Irá precisar dessas frases ou da chave privada novamente se algum dia quiser restaurar sua carteira ou iniciar sessão a partir de um novo dispositivo. 

Manter o controlo exclusivo das chaves privadas da sua carteira significa que não terá de se preocupar em perder o acesso aos seus fundos devido a erros de terceiros.

Para maior tranquilidade, pode utilizar carteiras frias, que armazenam as suas criptomoedas completamente offline, desde que não mova fundos do dispositivo para um portátil ou computador. Tal reduz qualquer hipótese de um hacker online aceder aos seus criptoativos e significa que só tem de se preocupar em proteger fisicamente o dispositivo.

A principal desvantagem de manter os seus criptoativos sob custódia própria é que a responsabilidade de registar e proteger dados sensíveis recai exclusivamente sobre si. Qualquer erro de entrada, palavras-passe mal colocadas ou dispositivos perdidos podem fazer com que perca o acesso aos seus fundos.

Se optar por utilizar serviços ou dispositivos de carteira sem custódia, é fundamental fazer cópias duplicadas das informações sensíveis, seja em papel ou gravadas em placas de metal, e espalhar essas cópias por vários locais. 

Assim, tem uma opção de segurança adicional caso uma cópia desapareça ou o local de armazenamento seja comprometido (incêndio em casa, inundação, etc.). Se possui quantidades substanciais de criptomoedas, considere dividir esse valor por vários dispositivos de hardware para dispersar ainda mais o seu risco.

As carteiras sem custódia incluem qualquer tipo de solução de carteira fria, incluindo uma carteira de hardware de criptomoeda. Estes dispositivos físicos de carteira de criptomoeda armazenam as suas chaves privadas offline e são amplamente considerados a solução mais segura para armazenar ativos de criptomoeda. 

Ao possuir carteiras de hardware, considere colocá-las em locais seguros, como um cofre ou uma caixa de segurança, para maximizar a segurança. Exemplos de carteiras de hardware incluem: 

• Livro-razão
• KeepKey
• Trezor 

Embora as carteiras de hardware possam ser consideradas as mais seguras para manter criptomoedas a longo prazo, podem ser inconvenientes de utilizar. Tal deve‑se ao facto de que, sempre que se quiser ligar a uma aplicação descentralizada ou a um protocolo de blockchain, terá de ligar fisicamente e autorizar a sua carteira de hardware.

Por causa disso, também existem carteiras de software sem custódia que oferecem a liberdade de autocustódia de criptomoedas, com uma experiência de utilizador mais conveniente.

Também conhecidas como carteiras Web3, as carteiras de software sem custódia como a Kraken Wallet permitem que os utilizadores tenham total custódia das suas chaves privadas, ao mesmo tempo que oferecem uma experiência de utilizador intuitiva ao utilizar o DeFi.

Como mencionado, a principal diferença entre uma carteira com custódia e uma sem custódia é quem detém a chave privada. 

Ao escolher entre uma carteira com custódia e uma sem custódia, em última análise, tudo depende do nível de controlo e responsabilidade com que se sente confortável. 

Se pretende controlo total, e todas as responsabilidades que isso implica, uma carteira sem custódia pode ser sua melhor opção. 

Se pretende reduzir o risco de cometer um erro com as suas chaves privadas e está confortável com um intermediário centralizado a geri-las por si, uma carteira com custódia pode ser a melhor opção.

É crucial entender quem controla as suas criptomoedas e quanto controlo têm. Por exemplo, as carteiras com custódia estão sujeitas a regulamentações como a KYC (Conheça o seu cliente) e a AML (Combate ao branqueamento de capitais), o que significa que os seus ativos podem ser congelados ou apreendidos sob certas condições. Os operadores de carteiras com custódia têm, muitas vezes, a obrigação legal de seguir regulamentações e responder a pedidos de autoridades policiais ou organizações governamentais.

As carteiras sem custódia, por sua vez, dão-lhe controlo total. Ganha maior privacidade e resistência à censura, além de ninguém poder restringir o seu acesso. Tal torna-as a escolha preferida para aqueles que dão prioridade à soberania financeira e à privacidade. Mas mais uma vez, essa priorização é inteiramente da sua responsabilidade, em vez de estar a cargo de uma equipa profissional de segurança dedicada.

As carteiras com custódia oferecem medidas de segurança integradas, como a autenticação de dois fatores e opções de recuperação de conta, mas corre o risco de ataques à bolsa ou de falência da plataforma. Se um provedor for comprometido, os seus ativos podem estar em risco. 

As carteiras sem custódia eliminam vulnerabilidades de terceiros, mas há um compromisso a fazer. Se perder a sua chave privada ou frase de recuperação, não há como recuperar o acesso às suas criptomoedas. A segurança está nas suas mãos, por isso, uma cópia de segurança e um armazenamento adequados são essenciais.

Para iniciantes, as carteiras com custódia podem proporcionar uma experiência tranquila, permitindo que os utilizadores redefinam palavras-passe, acedam ao apoio ao cliente e executem negociações de criptomoedas rapidamente.

As carteiras sem custódia exigem mais conhecimento técnico, pois os utilizadores têm de gerir as suas próprias chaves e navegar em transações de blockchain. Embora ofereçam mais liberdade, também exigem mais responsabilidade, tornando-as mais adequadas para quem se sente mais confortável com a autocustódia.

As carteiras com custódia geralmente permitem transferências instantâneas e de baixo custo dentro da sua plataforma, já que as transações nem sempre precisam ser transmitidas para a blockchain. No entanto, levantamentos para uma carteira externa podem ter taxas e exigir algum tempo até serem confirmadas na blockchain.

As carteiras sem custódia processam transações diretamente na blockchain, garantindo total transparência, mas às vezes levam a taxas mais altas e tempos de processamento mais longos, especialmente durante períodos de congestionamento da rede.

Uma chave privada em criptomoeda é um código que concede controlo total sobre os seus ativos, atuando como uma palavra-passe para autorizar transações. Está matematicamente ligada à sua chave pública, que é utilizada para receber fundos, mas apenas a chave privada pode assinar transações e provar a propriedade. Se alguém obtiver acesso à sua chave privada, pode roubar as suas criptomoedas. Proteger a sua chave privada é crucial. 

Uma carteira sem custódia é geralmente mais segura contra ataques do que uma carteira com custódia uma vez que o controlo das chaves privadas permanece consigo, eliminando o risco de violações de segurança em bolsas ou congelamentos de conta.

A sua segurança depende inteiramente de quão bem protege as suas chaves. Se perder a sua chave privada ou a frase de recuperação, perderá o acesso para sempre, e se outra pessoa obtiver posse dela, pode roubar os seus ativos.

O principal risco associado às carteiras com custódia é a dependência de um terceiro para proteger os seus ativos. Não teria controlo sobre as suas chaves privadas. 

Esta dependência pode levar a potenciais ameaças à segurança, como ataques cibernéticos, congelamento de contas, limitações de levantamentos ou até mesmo o encerramento da plataforma, o que poderia resultar na perda de acesso à sua criptomoeda.

Enquanto os ativos mantidos na própria bolsa da Kraken são guardados numa carteira com custódia, também oferecemos uma carteira sem custódia que é totalmente independente da bolsa da Kraken.

A Kraken Wallet é uma carteira de software sem custódia. A Kraken Wallet permite que os utilizadores tenham custódia total das suas chaves privadas, que nunca são conhecidas ou controladas pela Kraken.

Acreditamos que o futuro do DeFi está ligado a inovações on-chain. A Kraken Wallet fornece controlo total sobre os seus criptoativos. 

Com a Kraken Wallet, pode acompanhar os seus tokens, NFT ou posições de DeFi, ligar-se às principais blockchains e aceder com segurança às dApps mais populares através da integração WalletConnect. 

Veja o que pode fazer com a Kraken Wallet agora mesmo.