ทางเลือกอื่นนอกเหนือจาก Revolut: เปรียบเทียบแพลตฟอร์มที่คล้ายกับ Revolut

ช่วงต้นทศวรรษที่ 2010 เป็นช่วงที่เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจนในการเข้าถึงบริการทางการเงินในรูปแบบดิจิทัล ธุรกิจในกลุ่มนี้มีผู้ให้บริการรายเดิมครองตลาดมาอย่างยาวนาน ซึ่งมักมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ข้อจำกัดด้านฟีเจอร์ และประสบการณ์การใช้งานที่ยุ่งยากซับซ้อน แต่ในปัจจุบัน ภาพรวมของธุรกิจนี้ได้ถูกพลิกโฉมใหม่โดยเหล่า “นีโอแบงก์” และแพลตฟอร์มจัดการด้านการเงินที่เน้นการใช้งานผ่านแอปพลิเคชันเป็นหลัก ซึ่งถูกสร้างขึ้นโดยมีเทคโนโลยีสมัยใหม่เป็นแกนกลาง

หนึ่งในตัวอย่างนั้นก็คือ Revolut ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มฟินเทคที่มีฐานการดำเนินงานในสหราชอาณาจักร โดยให้บริการบัญชีผ่านแอปพลิเคชันที่มาพร้อมกับบัตรเดบิต บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เครื่องมือช่วยจัดสรรงบประมาณ รวมถึงการเข้าถึงหุ้นและคริปโต (ซึ่งการเข้าถึงจะแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค)

บัตรของ Revolut ทำหน้าที่เหมือนกับบัตรเดบิตหรือบัตรเติมเงินทั่วไป โดยจะเชื่อมต่อกับยอดเงินคงเหลือภายในแอป ผู้ใช้สามารถถือครองและแลกเปลี่ยนได้หลายสกุลเงิน พร้อมทั้งใช้จ่ายได้ทั่วโลกในร้านค้าทุกแห่งที่รับ Mastercard หรือ Visa

นอกจากนี้ Revolut ยังให้การเข้าถึงคริปโตภายในแอปด้วย อย่างไรก็ตาม ฟังก์ชันการใช้งานคริปโตโดยทั่วไปจะแยกส่วนจากกลไกการทำงานของตัวบัตร และการใช้จ่ายด้วยสกุลเงินดิจิทัลมักจะต้องทำการแปลงเป็นเงินเฟียตก่อน

ในบทความนี้เราจะมาดูคู่แข่งที่โดดเด่นในวงการนี้กัน

Krak คือโซลูชันการชำระเงินแบบไฮบริดและบัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถใช้จ่ายได้ทั้งเงินสดและคริปโตจากยอดคงเหลือในบัญชี Krak Everyday ของคุณได้จากทุกที่ที่รับ Mastercard ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินทางออนไลน์ ในหน้าร้านค้า และที่ตู้ ATM กว่า 190 ประเทศทั่วโลก 

Krak ให้เงินคืนสูงสุด 2%* รวมถึงรางวัลอื่นๆ อีกมากมาย และออกแบบมาเพื่อบูรณาการกับระบบนิเวศที่กว้างขวางยิ่งขึ้นของ Kraken โดยตรง ซึ่งรวมถึง xStocks และ Earn ลูกค้าสามารถสร้างการเติบโตให้เงินทุนและพัฒนาความมั่งคั่งของตนได้อย่างต่อเนื่อง ด้วยสิทธิประโยชน์และผลิตภัณฑ์ที่มีให้บริการอย่างหลากหลาย เช่น Krak Vaults**

Krak รองรับการใช้จ่ายสินทรัพย์มากกว่า 600 รายการ ทั้งเงินสดและสกุลเงินดิจิทัล ด้วยการแปลงสกุลเงินอัตโนมัติ ณ จุดขาย ระบบรันบนเครือข่าย Mastercard และได้รับการยอมรับจากผู้ค้ามากกว่า 110 ล้านรายทั่วโลก

บัตร Krak มีให้เลือกในสีส้ม สีดำ และโลหะ โดยที่บัตร Krak Metal (โลหะ) จะมีการปลดล็อกสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมหลังเริ่มต้นใช้งานตามกิจกรรมของบัญชีและยอดรวมของสินทรัพย์ที่ถือครอง

N26 คือบัตรเดบิตและนีโอแบงค์จากเยอรมนีที่ให้บริการชำระเงินผ่านมือถือ รวมไปถึงการซื้อขายหุ้น, ETF และสกุลเงินดิจิทัล N26 นำเสนอ:

• บัตรเดบิต Mastercard
• บัญชีที่ระบุมูลค่าเป็นหน่วยูโร
• เครื่องมือการจัดงบประมาณและระบบวิเคราะห์ข้อมูลภายในแอป
• ฟีเจอร์การออมเงิน (ผ่านสถาบันการเงินพันธมิตร)
• การใช้จ่ายด้วยอัตรา FX ที่เอื้ออำนวยการท่องเที่ยว

N26 ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตธนาคารยุโรป และให้บริการลูกค้าที่อยู่ภายในพื้นที่ EEA เป็นหลัก ระบบนี้นำเสนอการทำธุรกรรมธนาคารทางมือถือที่เรียบง่าย การแจ้งเตือนถึงการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ และดีไซน์แอปที่ดูสะอาดตา 

แม้ว่า N26 จะสามารถมอบการเข้าถึงสินทรัพย์คริปโตได้ในบางภูมิภาค แต่ระบบนี้ไม่ได้มีรากฐานที่ออกแบบมาเพื่อการใช้จ่ายคริปโตแบบเนทีฟ

Monzo คือนีโอแบงก์ (Neobank) จากสหราชอาณาจักร ที่สร้างขึ้นโดยมีหัวใจหลักคือบัญชีกระแสรายวันและบัตรเดบิตสีส้ม “Hot Coral” ที่เป็นเอกลักษณ์

บัตร Monzo มีให้บริการทั้งในรูปแบบบัตรจริงและผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลอย่าง Apple Pay และ Google Pay โดยวางตำแหน่งเป็นทางเลือกสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน (ทั้งที่หน้าร้านและผ่านช่องทางออนไลน์) ผู้ถือบัตรสามารถรับการแจ้งเตือนการชำระเงินได้แบบเรียลไทม์ผ่านแอป พร้อมทั้งควบคุมฟังก์ชันต่างๆ ภายในแอปได้ทันที เช่น การระงับ/ปลดระงับบัตร และการตั้งวงเงินในการใช้จ่าย

ด้วยการเลือกใช้แผนบริการแบบชำระเงิน ผู้ใช้งาน Monzo จะสามารถปลดล็อกดีไซน์บัตรเพิ่มเติมและบัตรเสมือน (ซึ่งสามารถลบทิ้ง สร้างใหม่ หรือเลือกใช้เพียงครั้งเดียวก็ได้) นอกจากนี้ พวกเขายังสามารถเชื่อมต่อบัตรเหล่านี้เข้ากับ “Pots” (กระปุกออมเงิน) ซึ่งเป็นบัญชีย่อยของ Monzo ที่ใช้สำหรับการจัดสรรงบประมาณหรือการแยกเงินเก็บให้เป็นสัดส่วน

สำหรับการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศ Monzo จะไม่มีการบวกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากอัตราแลกเปลี่ยนของ Mastercard และยังอนุญาตให้ถอนเงินสดได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมภายใต้วงเงินที่กำหนด (ซึ่งจำนวนเงินจะแตกต่างกันไปตามแผนการใช้งาน)

ส่วนการคืนเงินจะได้รับเฉพาะเมื่อใช้จ่ายกับพันธมิตรบางรายเท่านั้น

Wise คือแอปพลิเคชันเพื่อการชำระเงินและบัญชีหลายสกุลเงินระดับโลก โดยมุ่งเน้นเป็นพิเศษในเรื่องการทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่สะดวกราบรื่นและโปร่งใส ตั้งแต่การถือครองเงินได้หลากหลายสกุลเงิน ไปจนถึงการโอนเงินข้ามพรมแดนได้อย่างรวดเร็ว

และเพื่อให้สอดคล้องกัน บัตรเดบิตของ Wise จึงถูกออกแบบมาเพื่อการใช้จ่ายในต่างประเทศโดยเฉพาะ ตัวบัตรช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถชำระเงินออนไลน์หรือหน้าร้านได้ในกว่า 160 ประเทศและเขตปกครองทั่วโลก พร้อมเข้าถึงสกุลเงินที่แตกต่างกันได้มากกว่า 40 สกุลเงิน โดยระบบจะใช้ยอดเงินสกุลท้องถิ่นให้โดยอัตโนมัติหากเป็นไปได้ หรือทำการแปลงค่าเงิน ณ เวลาที่ซื้อโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนจริงตามตลาดกลาง (พร้อมค่าธรรมเนียมการแปลงที่ต่ำ) 

สำหรับการถอนเงินสด จะมีวงเงินที่สามารถถอนได้ฟรีโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค โดยหากเกินวงเงินดังกล่าว Wise จะเริ่มเก็บค่าธรรมเนียม (และตู้ ATM บางแห่งอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตนเองเพิ่มเติมด้วย)

นอกจากบัตรจริงแล้ว Wise ยังมีบัตรดิจิทัลที่สามารถเพิ่มเข้าไปใน Apple Pay หรือ Google Pay ได้อีกด้วย ลูกค้าบุคคลสามารถถือครองได้ทั้งบัตรจริงหนึ่งใบและบัตรดิจิทัลสูงสุดถึงสามใบผ่านแอปพลิเคชัน พร้อมทั้งสามารถบริหารจัดการได้ด้วยคำสั่งต่างๆ เช่น การระงับ/ปลดระงับบัตร และการปรับวงเงินการใช้จ่ายผ่านแอปได้โดยตรง

Chime คือแพลตฟอร์มฟินเทคบนมือถือจากสหรัฐอเมริกา ที่มุ่งเน้นการให้บริการธนาคารสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญเรื่องค่าธรรมเนียม 

ผ่านบัญชีเช็กกิ้งของ Chime ผู้ใช้งานจะได้รับบัตรเดบิต Visa ฟรีหนึ่งใบ พร้อมกับบัตรเสมือนที่สามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์หรือใช้งานผ่านกระเป๋าเงินบนมือถือได้ ผู้ใช้งานสามารถติดตามการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ บริหารจัดการบัตร รวมถึงตรวจสอบยอดเงินคงเหลือและการถอนเงินให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอได้ผ่านแอป Chime

นอกจากนี้ Chime ยังรวบรวมฟีเจอร์เด่นๆ ที่ช่วยยกระดับการใช้ชีวิตได้อีกมากมาย: “SpotMe” ให้บริการเบิกเงินเกินบัญชีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิต (สูงสุด $200) และด้วยฟังก์ชันที่เชื่อมต่อกับเงินเดือน ผู้ใช้งานยังสามารถรับเงินเดือนโอนเข้าบัญชีได้เร็วขึ้นกว่าปกติถึงสองวัน หรือเลือกรับเงินเดือนล่วงหน้าได้สูงสุดถึง $500

บัตร Chime ให้เงินคืน 1.5% สำหรับการใช้จ่ายที่ตรงตามเงื่อนไข สำหรับผู้ใช้งานในระดับ Chime+ นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถใช้งานตู้ ATM ได้มากกว่า 47,000 จุด โดยไม่มีค่าธรรมเนียม

PayPal คือแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลและแอปพลิเคชันกระเป๋าเงินระดับโลก ซึ่งใช้งานกันอย่างแพร่หลายทั้งในการชำระเงินออนไลน์และการบริหารจัดการเงินในชีวิตประจำวัน

ในแอป PayPal ผู้ใช้งานสามารถติดตามประวัติการทำธุรกรรม บริหารจัดการช่องทางการชำระเงินและยอดเงินคงเหลือ รับ-ส่งเงิน ตลอดจนจัดการข้อพิพาทต่างๆ (รวมถึงกระบวนการคุ้มครองผู้ซื้อของ PayPal สำหรับการสั่งซื้อที่ตรงตามเงื่อนไข ในพื้นที่ที่ให้บริการ) ในบางภูมิภาค ผู้ใช้งานยังสามารถถือครองยอดเงินได้หลากหลายสกุลเงิน และบริหารจัดการสกุลเงินเหล่านี้ได้โดยตรงภายในแอป

การใช้จ่ายผ่านบัตรนั้นจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละประเทศ โดยในบางประเทศ PayPal มีบริการบัตรเดบิตที่ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถใช้จ่ายยอดเงินคงเหลือใน PayPal ได้ทุกที่ที่รองรับ Mastercard ซึ่งมักจะมาในรูปแบบบัตรดิจิทัลเป็นหลักและมีบัตรจริงให้บริการในบางภูมิภาคด้วยเช่นกัน 

ตัวบัตรออกแบบมาเพื่อเป็นช่องทางการชำระเงินที่เรียบง่ายทั้งหน้าร้านหรือออนไลน์เป็นหลัก แม้ในบางภูมิภาคผู้ถือบัตรจะได้รับสิทธิประโยชน์ที่เหมาะสำหรับการเดินทาง (เช่น การจัดการอัตราแลกเปลี่ยนผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล) แต่รางวัลตอบแทนอย่างการรับเงินคืนหรือการสะสมคะแนนนั้นไม่ได้เป็นมาตรฐานที่มีให้บริการทุกที่ และจะมีความแตกต่างกันอย่างมากตามตลาดและประเภทของผลิตภัณฑ์

Krak โดดเด่นในฐานะตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับทั้งกลุ่มคนทำงานรุ่นใหม่ นักลงทุนมือใหม่ และผู้เชี่ยวชาญด้านคริปโต

ด้วยเงินคืนสูงสุดถึง 2%* (และเพิ่มได้สูงสุดถึง 6% ผ่าน Krak Concierge) พร้อมประสบการณ์ใช้งานที่เน้นความสะดวกผ่านมือถือ และฟีเจอร์การใช้งานที่ครบครัน ทำให้ Krak ไม่ได้เป็นเพียงบัตรสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันทั้งในและต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังเป็นจุดเริ่มต้นในการบริหารจัดการและสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวอีกด้วย

ในทางกลับกัน Revolut มักถูกวางตำแหน่งให้เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งสำหรับผู้ที่เดินทางบ่อย และผู้ใช้งานที่ต้องการแอปเดียวจบสำหรับการจัดการเงินในชีวิตประจำวัน ด้วยความที่เป็นนีโอแบงก์ที่มั่นคงและเป็นที่ยอมรับ Revolut โด่งดังในด้านระบบที่รองรับหลายสกุลเงิน ฟีเจอร์การใช้งานที่หลากหลาย และแผนการสมัครสมาชิกแบบแบ่งระดับ ซึ่งสามารถปลดล็อกสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมได้

แต่สำหรับผู้ใช้งานที่ให้ความสำคัญกับนโยบายเงินคืนที่ตรงไปตรงมา การเข้าถึงคริปโตที่ครอบคลุม และหมดห่วงเรื่องค่าธรรมเนียมรายเดือน Krak น่าจะเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดีกว่า

เลือกใช้ Kraken เพื่อการใช้จ่ายทั้งเงินสดและคริปโตโดยไม่มีค่าธรรมเนียม^†ได้จากทั่วทุกมุมโลก

รับบัตร Krak วันนี้แล้วเริ่มใช้จ่ายได้เลยภายในไม่กี่นาที